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미국살림

자녀 대학 학비 · 529 저축 · 학자금 계산기

아이가 대학에 갈 때 4년 비용이 얼마가 될지, 지금부터 매달 얼마를 모아야 하는지, FAFSA를 내면 지원을 얼마나 받을지 한 번에 계산합니다. 2026-27학년도 교육부 공식 공식을 그대로 썼습니다.

목표까지 매달$1,078

🎓 학교

🐷 529 저축

목표(4년 전액)에 닿으려면 매달

$1,078

지금은 매달 $300를 넣고 있어요

18세 입학 때 4년 비용

$194,797

오늘 돈으로 $123,960

그때 모여 있을 돈

$67,358

비용의 35%

목표까지 $127,439 모자랍니다

나이별로 모이는 돈

진한 막대는 넣은 돈, 연한 부분은 투자 수익입니다. 점선은 목표.

8세18세 $67,358

529로 모으면 좋은 점

✅ 불어난 돈에 세금이 없고, 학비로 쓰면 꺼낼 때도 세금이 없습니다.

✅ 많은 주에서 넣은 돈만큼 주 소득세 공제 (버지니아 계좌당 연 $4,000, 메릴랜드 연 $2,500 등).

✅ FAFSA에서 부모 자산으로 계산돼 최대 약 5.6%만 반영 (학생 명의 저축은 20%).

✅ 남으면 15년 넘은 계좌는 자녀 Roth IRA로 평생 $35,000까지 옮길 수 있습니다.

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2026-27학년도 숫자

  • Pell 그랜트(갚지 않는 연방 보조금): 최대 $7,395, 최소 $740. SAI가 $14,790 이상이면 받을 수 없음 (2026-27 새 규정)
  • 학부생 연방 대출 금리 6.52% · 1학년 한도 $5,500 (2학년 $6,500, 3·4학년 $7,500)
  • Parent PLUS 금리 9.07% · 학생 1명당 연 $20,000, 평생 $65,000 한도 (2026년 7월부터)
  • 2025-26 평균 공시 학비 (College Board): 주립대 거주자 $11,950, 다른 주 $31,880, 사립 $45,000

한인 가정이 자주 놓치는 것

  • FAFSA는 2년 전 세금 기준: 2026-27학년도는 2024년 세금 신고로 계산합니다. 자녀가 고등학교 2학년 1월부터의 소득이 첫해 지원에 반영되니, 큰 자본 이득이나 한국 자산 정리는 그 전에 계획하세요.
  • 돈은 학생 이름보다 부모 이름으로: 학생 명의 저축은 20%, 부모 자산(529 포함)은 최대 약 5.6%만 반영됩니다.
  • 사립대는 CSS Profile도 필요: 사는 집 지분과 한국 자산을 더 자세히 봅니다. 학교마다 계산이 달라 Net Price Calculator로 확인하는 것이 가장 정확합니다.
  • 529는 K-12 학비에도: 2026년부터 사립 초·중·고 학비로 연 $20,000까지 쓸 수 있습니다.

자주 묻는 질문

한국에 있는 예금이나 부동산도 FAFSA에 적어야 하나요?

네. FAFSA는 부모의 현금·예금·투자 자산을 묻는데, 해외 자산도 포함됩니다. 사는 집(본인 거주 주택)과 은퇴계좌(401k·IRA)는 빠지지만, 한국에 있는 예금이나 직접 살지 않는 아파트·땅은 투자 자산으로 들어갑니다. 잘못 적으면 나중에 서류 확인(verification)에서 문제가 될 수 있습니다.

자녀가 영주권이 없어도 연방 학자금을 받을 수 있나요?

연방 지원(Pell 그랜트, 연방 대출)은 학생이 시민권자이거나 영주권자 등 자격 있는 비시민권자여야 합니다. 부모의 신분은 상관없습니다. F-1·H-4 같은 비자 신분 학생은 연방 지원 대상이 아니지만, 주에 따라 거주자 학비(in-state)나 주 장학금을 받을 수 있는 경우가 있으니 학교에 확인하세요.

형제가 같이 대학에 다니면 지원이 늘어나나요?

2024-25학년도부터 FAFSA는 대학에 다니는 형제 수를 더 이상 반영하지 않습니다. 다만 CSS Profile을 쓰는 사립대 중에는 여전히 반영하는 학교가 있습니다.

SAI가 높게 나오면 학자금을 못 받나요?

Pell 그랜트는 못 받을 수 있지만, 연방 학생 대출(1학년 $5,500)은 소득과 상관없이 받을 수 있고, 학교 자체 장학금(merit)은 성적으로 주는 경우가 많습니다. 소득이 높아도 FAFSA는 꼭 내는 것이 좋습니다. 많은 학교가 자체 장학금 심사에 FAFSA를 요구합니다.

2026년 7월부터 부모 대출(Parent PLUS)이 바뀌었다는데요?

새 법(OBBBA)으로 2026년 7월 1일부터 Parent PLUS는 학생 1명당 연 $20,000, 평생 $65,000까지만 빌릴 수 있습니다. 2026-27 금리는 9.07%입니다. 학비 전액을 부모 대출로 메우기 어려워졌으니 미리 저축 계획이 더 중요해졌습니다.

계산 방법과 출처

SAI는 교육부의 2026-27 SAI 공식(부양 학생)대로 부모 소득에서 연방 소득세·급여세·생활비 공제(가족 수별)·근로 비용 공제를 빼고, 부모 자산의 12%를 더한 뒤 22~47% 구간 세율을 적용하고, 학생 소득($11,770 초과분의 50%)과 학생 자산(20%)을 더했습니다. 연방 소득세를 직접 넣지 않으면 표준공제로 추정합니다. 사업체·농장 자산, 자녀 양육비 수입, 해외 소득 공제 등은 빠져 있어 실제 FAFSA 결과와 다를 수 있습니다. 학비는 해마다 같은 비율로 오른다고 가정했습니다.

기준일 2026-11-13 · 바뀐 내용은 업데이트 기록에 남깁니다.