소셜시큐리티 + 국민연금 은퇴 연금 계산기

가장 정확하게 보려면

이 계산기는 평균 소득과 기간으로 추정합니다. 실제 내 기록으로 계산한 금액은 두 기관에서 무료로 볼 수 있고, 위 계산기의 ‘예상액 입력’에 넣으면 두 연금을 합쳐 볼 수 있습니다.

소셜시큐리티: ssa.gov/myaccount에 가입하면 62세~70세 수령액 표가 나옵니다.
국민연금: 국민연금공단 홈페이지 ‘내 연금 알아보기’(공동인증서 필요)나 해외 거주자 전화 상담으로 가입 이력과 예상 연금월액을 확인할 수 있습니다.

2026년 기준 숫자

소셜시큐리티 생계비 조정(COLA): 2.8% 인상
SS 세금이 붙는 연소득 상한: $184,500 · 크레딧 1점: 소득 $1,890 (1년 최대 4점, 40점이면 자격)
만기 전에 받으며 일하면: 연 $24,480 넘는 소득 $2마다 $1 보류 (나중에 돌려받음)
2027년(발표됨): 생계비 조정 3.6% 인상 · 과세 상한 $192,300 · 크레딧 1점 $1,970 · 만기 전 소득 제한 연 $25,560
국민연금 A값(전체 가입자 평균소득): 3,193,511원 · 2026년 급여 2.1% 인상
국민연금 소득대체율: 2026년 가입분부터 43% (그 전: 1988~98년 70%, 1999~2007년 60%, 이후 해마다 낮아짐)

한인이 자주 놓치는 것

반환일시금: 예전에 이민 가면서 국민연금을 일시금으로 돌려받았다면 그 기간은 없어졌습니다. 가입 이력부터 확인하세요.
배우자 연금: 소셜시큐리티는 본인 기록이 적은 배우자도 상대방 만기 금액의 최대 50%까지 받을 수 있습니다.
WEP 폐지: 국민연금 때문에 소셜시큐리티가 깎이던 규정은 2025년에 없어졌습니다. 예전에 깎였다면 SSA가 소급해서 지급했는지 확인하세요.
메디케어는 따로: 연금을 늦게 받더라도 메디케어는 65세에 신청해야 늦은 가입 벌금을 피할 수 있습니다.

자주 묻는 질문

미국에서 10년을 못 채웠는데 소셜시큐리티를 받을 수 있나요?

한국에서 국민연금에 가입한 기간이 있으면 가능할 수 있습니다. 한미 사회보장협정(2001년 시행)으로 두 나라 가입 기간을 합쳐 자격(미국 40크레딧, 한국 10년)을 채울 수 있습니다. 미국 쪽은 최소 6크레딧(약 1년 6개월)이 있어야 하고, 금액은 각 나라에서 일한 기간만큼만 나옵니다.

국민연금을 받으면 소셜시큐리티가 깎이나요?

예전에는 WEP라는 규정 때문에 깎일 수 있었지만, 2025년 1월 사회보장공정법(Social Security Fairness Act)으로 WEP와 GPO가 폐지되었습니다. 2024년 1월분 이후 소셜시큐리티는 국민연금 때문에 줄어들지 않습니다.

미국 시민권자도 국민연금을 받을 수 있나요?

받을 수 있습니다. 10년 이상 가입했거나 협정으로 기간을 합쳐 자격이 되면 국적과 관계없이 노령연금을 미국 계좌로 받을 수 있습니다. 다만 이민 갈 때 반환일시금으로 이미 돌려받았다면 그 기간은 없어진 것이니 공단에 가입 이력을 확인하세요.

62세에 받는 게 나을까요, 70세까지 미루는 게 나을까요?

늦게 받을수록 매달 금액은 커지지만 받는 기간이 짧아집니다. 62세와 70세를 비교하면 보통 80세 전후에서 총액이 뒤집힙니다. 건강하고 다른 소득이 있으면 미루는 쪽이, 당장 생활비가 필요하거나 건강이 걱정되면 일찍 받는 쪽이 나을 수 있습니다. 배우자가 있으면 생존 배우자 연금도 함께 고려하세요.

국민연금은 미국에서 세금을 내나요?

미국 거주자가 받는 국민연금은 한미 조세조약에 따라 과세 방식이 정해집니다. 개인 상황에 따라 다르므로 미국 세금 신고 때 세무 전문가와 확인하세요. 해외 계좌 신고(FBAR) 대상인지도 함께 확인하는 것이 좋습니다.

계산 방법과 출처

소셜시큐리티는 평균 연소득을 35년으로 나눈 월평균(AIME)에 2026년 공식(90%·32%·15%)을 적용하고, 받는 나이에 따라 SSA 규정대로 줄이거나 늘립니다. 국민연금은 가입한 해의 소득대체율로 (A값 + 본인 소득) ÷ 2 × 가입 기간 ÷ 40년을 더했습니다. 금액은 모두 오늘 돈 가치이며, 실제로는 해마다 물가만큼 오릅니다.

기준일 2026-11-13 · 바뀐 내용은 업데이트 기록에 남깁니다. 이 계산은 일반 정보이며 실제 수령액은 SSA와 국민연금공단의 기록으로 정해집니다.

미국 소셜시큐리티

한국 국민연금

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